Вопросы и ответы

Платит ли ИП на упрощёнке НДФЛ со своих доходов?

С доходов от бизнеса — нет: УСН заменяет НДФЛ. Но ИП платит НДФЛ с других доходов как обычное физлицо — например, с продажи квартиры, процентов по вкладам сверх лимита, дивидендов.

Что такое ПСК и почему она важнее ставки?

Полная стоимость кредита — реальная годовая ставка с учётом страховок, комиссий и других обязательных платежей. Указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора…

Что такое диверсификация и сколько бумаг нужно в портфеле?

Это распределение денег между разными активами, чтобы проблема одного не обрушила весь портфель. Для акций достаточно 15–20 компаний из разных отраслей или одного индексного фонда.

Как защитить сбережения от инфляции?

Держать деньги в инструментах, которые приносят больше инфляции: сейчас это вклады и ОФЗ (13–16% при инфляции 6,35%). На длинном горизонте — диверсифицированный портфель из облигаций, акций…

Нужен ли письменный договор с каждым клиентом?

С компаниями — да, почти всегда. С физлицами можно работать по публичной оферте на сайте и чеку. Но в любом случае описывайте результат, сроки, цену и порядок приёмки — это защищает от…

Что такое эффективная ставка по вкладу?

Это реальная годовая доходность с учётом капитализации. Вклад «13% с ежемесячной капитализацией» даёт эффективные 13,8% годовых. По ней удобно сравнивать вклады с разными условиями.

Могут ли самозанятые получать больничный?

С 2026 года — да, если добровольно платить взносы в Социальный фонд. Право на пособие появляется через шесть месяцев уплаты.

Как рассчитывается переплата по кредиту?

Переплата — это сумма всех платежей минус сумма кредита. При аннуитете: платёж × число месяцев − сумма кредита. Плюс страховки и комиссии, если они есть.

Как часто нужно проверять инвестиционный портфель?

Для долгосрочного инвестора — раз в квартал или полгода, плюс ребалансировка раз в год. Ежедневная проверка не приносит пользы и провоцирует эмоциональные решения.

Нужно ли страховать жизнь, если есть семья?

Если от вашего дохода зависит семья, а сбережений мало — рисковое страхование жизни на сумму 3–5 годовых доходов полезно и недорого. Накопительное и инвестиционное страхование обычно…

Нужно ли малому бизнесу регистрировать товарный знак?

Если вы вкладываетесь в название и планируете расти — да, и лучше заранее. Иначе название может зарегистрировать кто-то другой, и вам придётся сменить вывеску, сайт и карточки на…

Нужно ли подавать декларацию по процентам по вкладам?

По вкладам в российских банках — нет. Банки сами передают данные в ФНС, налоговая присылает уведомление. Декларация нужна только по вкладам в иностранных банках.

Какой лимит дохода у самозанятых в 2026 году?

2,4 млн ₽ за календарный год. Месячного лимита нет. Ставки прежние: 4% с физлиц и 6% с компаний и ИП.

Что делать, если нечем платить кредит?

Сразу связаться с банком и попросить реструктуризацию или кредитные каникулы — до просрочки. Не брать новые займы, чтобы гасить старые. При серьёзных долгах — рассмотреть банкротство, в том…

Можно ли потерять деньги в ОФЗ?

Если держать до погашения — практически нет: государство выплатит купоны и номинал. Потерять можно, если продать раньше, когда цена упала из-за роста ставок.

Что выгоднее: купить квартиру в ипотеку или снимать?

При рыночных ставках 18–20% аренда часто финансово выгоднее: платёж по ипотеке в 1,5–2 раза выше аренды. При льготной ипотеке под 6% покупка обычно выигрывает. Решают ещё стабильность и…

Как найти первых клиентов, если нет бюджета на рекламу?

Через знакомых и бывших коллег, профильные сообщества, бесплатные площадки вроде Авито и Яндекс Карт, сотрудничество с теми, у кого уже есть ваша аудитория. Первые клиенты почти всегда…

Есть ли смысл открывать вклад на месяц?

Редко. Накопительный счёт с начислением на ежедневный остаток даёт сопоставимую доходность без обязательств. Короткий вклад имеет смысл, только если ставка на нём заметно выше.

Может ли ИП перейти на самозанятость?

Да. ИП может зарегистрироваться как плательщик НПД в «Моём налоге», если подходит под ограничения: доход до 2,4 млн ₽, нет сотрудников, нет перепродажи товаров. Взносы за себя тогда платить…

Стоит ли рефинансировать кредит, если ставка ниже всего на 1–2%?

Обычно нет: расходы на страховку, оценку и переоформление съедают экономию. Рефинансирование выгодно при разнице от 2–3 процентных пунктов и сроке больше года.

Что такое фонд денежного рынка и чем он лучше накопительного счёта?

Это биржевой фонд, который вкладывает в краткосрочные сделки РЕПО. Доходность близка к ключевой ставке, колебаний почти нет, продать можно в любой день. В отличие от счёта, нет лимита…

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Посчитайте сумму (обычно 20–30% стоимости квартиры) и срок, откладывайте ежемесячно на вклад или накопительный счёт. На горизонте 2–3 лет подойдут короткие ОФЗ. Не держите эти деньги в…

Что такое ОКВЭД и как выбрать коды при регистрации?

Это классификатор видов деятельности. Основной код — то, что даст больше всего дохода, дополнительных можно указать сколько угодно. Достаточно четырёх цифр.

Какой вклад выбрать, если ставки будут снижаться?

Длинный — на 1–2 года с фиксированной ставкой. Так вы зафиксируете текущую доходность. Накопительные счета и короткие вклады быстро подешевеют вслед за ключевой ставкой.

Что такое единый налоговый счёт и как им пользоваться?

ЕНС — общий кошелёк для всех налогов и взносов в ФНС. Вы пополняете его одной платёжкой, а налоговая сама распределяет деньги по срокам. Нужно только вовремя подавать уведомления.

Какая долговая нагрузка считается нормальной?

Комфортно — когда все платежи по кредитам не превышают 30% дохода. До 50% — терпимо, но рискованно. Больше 50% — банки почти не одобряют новые кредиты, а любая неприятность ведёт к…

Стоит ли покупать акции, когда ключевая ставка 14%?

Если горизонт больше 5 лет — небольшая доля акций в портфеле оправдана. Но при высокой ставке облигации и вклады дают сопоставимую доходность без риска просадок, поэтому основную часть…

Как вести семейный бюджет, чтобы не ссориться?

Общий счёт на общие расходы и цели, куда каждый вносит договорённую долю, и личные деньги у каждого — без отчётов. Раз в месяц — короткий разговор о деньгах.

Может ли ИП работать без расчётного счёта?

Закон это разрешает, но на практике неудобно: компании платят только на расчётный счёт, а поступления на личную карту путают учёт и вызывают вопросы банка.